Quelles questions vous posez-vous quand vous investissez chez Phocus1?

Qu’est ce qu’un investissement à haut rendement sécurisé ?

Un investissement haut rendement sécurisé correspond à un investissement sur des produits financiers qui ne sont pas nécessairement sécurisés mais dont l’objectif pour l’intéressé est de retrouver le montant de son investissement initial avec une réelle garantie de rémunération du capital. Les investissements à haut rendement sécurisés font généralement partie du groupe investissement à faible risque.

Tout comme les institutions financières et les banques, Phocus 1 répond à vos questions lorsque vous investissez dans le fonds monétaire. Son unique moteur de performance, reposant sur trois systèmes que vous pouvez découvrir en cliquant ici, permet au fonds de minimiser au maximum les défaillances dans la gestion de placement haut rendements en parités de devises. Les investissements à haut rendement sécurisé font partie des groupes placement à haut rendement et placement financier haut rendement.

 

Phocus 1 réalise de réelles performances sur le forex et crée une rentabilité par mois assez exceptionnelle. Vous pouvez voir sur le graphique suivant, l’évolution jusqu’à juin 2022 :


N’hésitez pas à vous abonnez pour recevoir nos mails qui présentent les performances de chaque mois

 

Il ne faut pas confondre les investissements à hauts rendements sécurisés avec les investissements hautement sécurisés comme l’assurance-vie avec les fonds en euros

Qu’est-ce qu’un fond monétaire et qu’est-ce qui différencie Phocus1 des fonds monétaires traditionnels ? 

Un fonds monétaire correspond à un fonds investi en titres de créances d’États et d’entreprises, sur les court, moyen et long termes selon les types de fonds. Ces titres de créances peuvent prendre la forme de bons du Trésor, de certificats de dépôts, et de billets de trésorerie. Sur le marché monétaire, ces titres sont relativement chers et impliquent qu’un particulier ne peut pas investir seul et directement. Si des particuliers souhaitent investir sur ce marché monétaire, ils doivent passer par des fonds monétaires de type OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières) ou de type FCPE (fonds commun de placement d’entreprise). Ces fonds monétaires sont gérés par des professionnels de l’investissement type banques et ils investissent après dans des titres de créances à court terme. Vous pouvez investir dans des fonds monétaires européens pour une diversification des actifs.  

L’objectif de rendement des fonds monétaires est de réaliser une performance en lien avec le taux directeur de la BCE. L’indice de référence des fonds monétaires est l’EONIA (Euro Overnight Index Average) qui représente la moyenne des taux pratiqués entre les banques de la zone euro sur 24 heures. Il dépend du taux de dépôts fixé par la BCE. Depuis quelques années, le taux de dépôt de la BCE est négatif. Il est actuellement de -0,5 % et passera à 0 % en septembre 2022.

 

Phocus1 est un fonds d’investissement alternatif monétaire qui quant à lui investi uniquement dans les parités de devises. Les devises arbitrées sont de premier rang et celles qui offrent les meilleures garanties de liquidités car dépendant des principales économies occidentales: dollar US, dollar australien et canadien, euro, yen, livre sterling (les fameux pounds !) et le franc suisse. Phocus1 est un des meilleurs fonds monétaires puisqu’il fait partie des fonds au meilleur rendement existants. Son taux de rendement est de 15 % et subit très peu de variations !

 

Le principal avantage des fonds monétaires est leur faible volatilité. Les fonds monétaires investissement sont un investissement à faible volatilité. Votre investissement ne dépend pas des marchés actions, ni des taux du marché obligataire et des matières premières et autres supports financiers. 

 

Pensez surtout à diversifier vos placements pour optimiser vos chances de gains et surtout répartir les risques dans une économie mondiale qui connaît des turbulences en 2022 comme rarement auparavant.

 

 

Pourquoi effectuer un placement dans un fonds monétaire au Luxembourg ? 

Le Luxembourg présente un cadre juridique et fiscal avantageux dédié à la finance internationale.

Vous avez des liquidités à placer? Vous réfléchissez à protéger de l’argent à l’étranger? Et pourquoi pas dans notre fonds monétaire luxembourgeois Phocus 1? 

 

Découvrez pourquoi il est préférable d’investir au Luxembourg plutôt qu’en France ou dans n’importe quel autre pays européen!

 

  1. Le Luxembourg est un pays qui ne craint pas les crises économiques, sa dette ne représente que 25 % de son PIB (contre 120 % pour la France, par exemple, et 155% pour l’Italie !)
  2. Le Luxembourg est la première place financière européenne et la 5ème au monde.
  3. L’industrie financière luxembourgeoise est mondialement réputée et présente des garanties selon certains types de placement fort rendement extrêmement sécurisés, grâce à la notion de compte ségrégué comme avec l’assurance vie luxembourgeoise. 
  4. Investir au Luxembourg permet de diversifier ses placements en raison des diverses classes d’actifs existantes.
  5. La loi protège davantage les épargnants.

 

Où investir pour un bon rendement en 2022?

Dans quoi investir en 2022 pour garantir l’obtention d’un bon rendement ? Où placer son argent en 2022? Quels sont les meilleurs investissements? Quels sont les placements les plus rentables? Pour répondre à ces questions, c’est l’occasion de revenir sur certains investissements qui sont considérés comme des valeurs sûres :

 

  • Investir son argent en assurance vie

L’assurance-vie demeure le placement préféré de la population française puisqu’il est peu risqué. En ayant peu d’appétence pour le risque, booster le rendement de son assurance-vie est une bonne option. Il existe trois choix d’assurance-vie : 

 

1) Les fonds en euros, avec un capital garanti et un taux de rendement inférieur à l’inflation après imposition ;

 

2) Les unités de compte placées en Bourse, la valeur n’est pas garantie par l’assureur ;

 

3) L’assurance-vie multi-supports. 

 

  • L’assurance-vie multi-supports ? 

Le but de ce type d’assurance-vie est d’investir une partie du capital en fonds en euros à rendement garanti et l’autre partie sur le marché financier, sur des fonds en unités de compte. Ces placements peuvent permettre d’être très rentables, mais l’inverse peut aussi se produire et c’est pour cela que les banques ont mis en place une garantie plancher avec un seuil de rentabilité minimum, une sécurisation des plus-values et une protection du capital qui est progressive.  

 

Ainsi, il est capital de répartir son argent entre les contrats en unités de compte et les contrats en fonds en euros à rendement garanti. Par ailleurs, un placement de minimum 200 000€ dans une assurance-vie se fait dans un intérêt patrimonial. De ce fait, le placement est intéressant puisque les sommes versées (jusqu’à 152 500€) n’entrent pas dans l’actif successoral et échappent au paiement des droits de succession. 

Et placer 500 000€ sur une assurance-vie ? 500 000€ amélioreront les intérêts et seront récupérés de nouveau par l’investisseur, ou bien par le bénéficiaire, si l’investisseur décède. Une fois la sortie de l’assurance-vie sous la forme de capital ou de rente, les 500 000€ seront quand même imposés à l’IR. 

  • Les SCPI

Créer une SCPI à partir de 200 000€ ? Une société civile de placement immobilier (SCPI) correspond à une structure d’investissement de placement collectif à long terme. La SCPI peut être un véritable atout pour les investisseurs. Ces derniers ont le choix entre trois formes de SCPI, à savoir la SCPI de placement, fiscale et d’achat-revente. La première permet d’aboutir à une rentabilité de 3 à 5 % : en effet, si vous investissez 500 000 euros dans une SCPI, vous percevrez des loyers en fonction du nombre de parts que vous détenez. La SCPI fiscale investit les fonds récoltés dans des immeubles à usage d’habitation. La SCPI achat-revente permet de générer d’importants bénéfices qui seront redistribués entre les actionnaires par la rénovation d’immeubles dégradés.  De ce fait, créer une SCPI, ou du moins y être pleinement impliquée, permet de générer un beau rendement dès qu’on commence à y investir un montant assez conséquent. 

  • Les marchés financiers

D’après l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), un marché financier est un lieu, physique ou virtuel, où les acteurs du marché se rencontrent pour négocier des produits financiers. Il permet de financer l’économie, tout en permettant aux investisseurs de placer leur épargne. 

La crise du COVID-19 a eu très peu d’impact sur les marchés financiers et c’est justement le moment pour diversifier ses placements entre le marché actions, le marché obligataire, le marché monétaire, le marché des produits dérivés et le marché du Forex.

  • L’immobilier locatif 

L’immobilier locatif reste un des marchés les moins risqués. Vous pouvez alors être tentés d’investir dans du neuf ou de l’ancien. Alors comment choisir ? Investir dans le neuf permet de bénéficier d’avantages fiscaux non-négligeables et de réductions de frais de notaire. La loi Pinel permet une réduction d’impôt entre 6 et 21 %. Cela est conditionné en fonction de la durée de location (de 6 à 12 ans). Investir dans l’ancien a des atouts également. En effet, le bien immobilier ancien est généralement plus accessible, car il est moins cher de 20 à 25 %. Ainsi, si la propriété immobilière est bien située, elle peut générer un loyer intéressant pour l’investisseur avec un rendement net qui oscillerait entre 2,5 % et 7 %. Il faut tout de même penser à bien prendre en compte les frais de rénovation. 

 

N’hésitez pas à visiter le site de Castel Capital qui propose un article sur les changements de l’immobilier locatif en 2022 en cliquant ici

  • Le private equity

Comment garantir que son placement est indubitable ?

 

« Mieux vaut investir dans des fonds dont on comprend la stratégie de gestion ou dont on connaît le secteur d’activité. »

 

Claude Calmon, PDG de Calmon Partners Group

 

1/ Investir en Private Equity nécessite d’opter pour une maison de gestion d’actifs connue et qui a fait ses preuves. 

 

2/ Il est nécessaire de cibler la taille des sociétés où l’on souhaite investir. 

En effet, il existe des fonds de capital-innovation, de capital-développement et de capital-transmission. Dans notre cas, il est intéressant de se concentrer sur les fonds de capital-transmission qui concernent les entreprises dont l’actionnariat va se transformer. 

 

3/ Il faut réfléchir à sa stratégie d’investissements et opter pour celle qui permet de diversifier son portefeuille

 

« Il faut mixer autant que possible les thématiques. »

Romain Chauvin, spécialiste des produits de Private Equity chez Edmond de Rothschild.

4/ Vous pouvez également mixer les fonds millésimés. Ces derniers correspondent à des fonds qui lancent une nouvelle gamme chaque année. Lancer chaque année une nouvelle gamme permet de limiter les risques conjoncturels. Pour rappel, en Private Equity, la rentabilité des investissements est évaluée en vintage year, soit par millésimes. Cela signifie que l’on considère l’année du premier investissement comme référence pour suivre l’évolution des rendements et suivre ainsi l’évolution de la rentabilité.

 

Quel est l’investissement le plus rentable entre épargne liquide et obligations ?

L’épargne liquide est un type d’épargne permettant de disposer de son argent immédiatement. Elle peut prendre la forme d’un compte courant, d’un livret A, d’un livret jeune etc… Une obligation est une partie de dette émise par un État, une entreprise ou une collectivité territoriale. Mais lequel est le plus rentable?

Le livret d’épargne n’est pas forcément l’investissement le plus rentable à moyen et long terme. En effet, les placements bancaires à capital garanti a un taux de rentabilité inférieur au taux réel de l’inflation. Votre épargne perd en pouvoir d’achat. Les livrets d’épargne conservent les liquidités à court terme mais ne vont pas forcément enrichir votre patrimoine.

Le risque principal du créancier avec les obligations est de ne pas se voir restituer la somme prêtée en cas de faillite du débiteur. Ainsi, plus le taux d’intérêt est rémunérateur, plus l’investissement est risqué. Si vous souhaitez maximiser les chances de vous faire rembourser la totalité du prêt que vous avez concédé, préférez des coupons moins élevés.

Ainsi, si vous avez le goût du risque, privilégiez les obligations qui peuvent vous rapporter gros. Sinon, l’épargne liquide est la sûreté par excellence.

 

Comment obtenir un rendement de 10% en 2022 ?

 

L’investissement rendement 10 signifie d’obtenir un rendement de 10 %. Un rendement correspond au rapport entre un dividende d’action et le cours de celle-ci. Les dividendes ne sont qu’une partie de la rentabilité obtenue par la détention d’une action, la plue-value est l’autre composant important des rendements.

 

Rendement du dividende = Dividende annuel / Cours de l’action

 

En moyenne, les actions à haut rendement correspondent à des entreprises qui versent un dividende à leurs actionnaires supérieur ou égal à 4 %. Comment atteindre les 10 % de rentabilité en 2022 avec les placements?

Vous pouvez tout d’abord investir dans des fonds monétaires. Par exemple, celui de Phocus1 est à environ 15 % de rentabilité.

 

Vous pouvez mettre en place des stratégies d’investissement pour diversifier vos actifs et de ce fait gagner en rendement. Il est possible d’investir dans l’immobilier ou dans les actions. Nous vous invitons à consulter la page “meilleur placement 150 000 euros” qui vous conseille pour savoir où placer votre argent pour diversifier vos actifs et optimiser vos rendements. Cliquez ici.



Quel placement rapporte le plus en 2022 ?

Certains types de placement permettent de remporter gros. Il est toutefois important de rappeler que le risque est proportionnel au rendement espéré et que le capital n’est jamais garanti. Alors voici un éclaircissement de l’investissement le plus rentable au monde

 

Parmi les placements intéressants, nous pouvons retrouver les produits structurés. Ces derniers sont des fonds monétaires de type OPCVM qui ont la possibilité de faire des rendements annuels jusqu’à 9 %. Les fonds structurés sont avantageux pour la recherche d’investissement à haute performance puisqu’il y a une certaine maîtrise des aléas et de la volatilité. 

Ensuite, les foncières marchandes de biens (dès 150 000€ de liquidités) deviennent intéressantes pour générer des profits. En effet, le principe est de participer à des opérations de rachat, de remise en état et de revente au sein d’une société de type FPCI (Fonds professionnel de capital investissement) dans l’espoir au bout de quelques années d’atteindre 9 à 10 % de rendement annuel. 

Vous pouvez également investir dans l’immobilier à l’étranger, dans une assurance-vie ou encore en private Equity pour gagner de l’argent. En matière d’investissement, les options représentent la “classe ultime d’investissement pour un particulier”. Le principe est de spéculer à la hausse (call) ou à la baisse (put) sur un indice ou une action au choix. Les coefficients multiplicateurs sont très avantageux. Il est possible de faire d’importantes pertes également puisque c’est un secteur très spéculatif. 

 

Les cryptomonnaies permettent des rendements potentiels particulièrement élevés à court terme. Elles sont très diverses et au nombre de 6000 environ. Les transactions sont instantanées mais jamais garanties, leur valeurs sont extrêmement fluctuantes et certains financiers de renom tels Bill Gates ou Warren Buffett, les qualifie d’argent casino. 

 

Investir dans des investissements socialement responsables (ISR) permettent de réunir développement durable et performance financière. Vous pouvez investir dans des fonds et des SICAV qui garantissent une prise en compte des critères ESG. Les fonds ISR sont généralement proposés par les banques, les assureurs, les mutuelles et les conseillers en investissements financiers. Ils sont positionnés sur des compte-titres, des PEA ou sous formes d’unités de compte dans une assurance-vie

Avant d’investir dans un fonds ISR, vous devez bien comprendre que la stratégie d’investissement ISR peut varier en fonction du fonds. La politique d’investissement ISR du fonds peut également concerner la totalité du portefeuille ou seulement une partie des actifs. Pour sélectionner les entreprises où vous souhaitez investir, vous pouvez exclure celles qui ne répondent pas aux critères socio-environnementaux de base et investir sur celles qui ont des approches thématiques environnementales.

Vous pouvez également investir dans les pays émergents. D’après un rapport produit en 2019 par le Fonds Monétaire International (FMI), les pays émergents avaient une croissance de 4 % comparés au 2 % des pays développés. Mais comment savoir les pays émergents dans lesquels il faut investir en bourse? Les graphiques représentant le MSCI Emerging Markets Index nous donne une bonne idée pour bien investir dans ces pays émergents : 

 

Ainsi, par ces indices boursiers, vous pouvez pratiquer la capitalisation, qui consiste en l’intégration des intérêts générés dans le capital initial. 

 

Investir dans un ETF reste un des meilleurs placements monétaire rendement sur les pays émergents. En effet, les ETF visent à reproduire l’évolution de la performance d’un indice donné et à produire un rendement. Les ETF permettent une diversification des placements à moindre frais. Toutefois, les devises émergentes fluctuent et rendent les politiques monétaires des pays émergents parfois instables. Ainsi, les devises pourraient se dévaluer face aux devises premières comme l’euro ou le dollar. On pourrait donc imaginer une hausse des indices émergents effacée par une baisse des devises. Alors investir dans un ETF pourrait être un bon placement monétaire

N’hésitez pas à consulter nos pages “meilleur placement pour 150 000 euros” en cliquant ici et “meilleur placement Luxembourg” (Lien à venir) pour obtenir des informations supplémentaires.

 

Sources 

https://www.expat.org/expatries/patrimoine/investissement-securise.html 

 

https://www.cic-epargnesalariale.fr/fr/epargnants/actualites-et-publications/dossiers/qu-est-ce-qu-un-fonds-monetaire/index.html 

 

https://www.assurancevieluxembourg.eu/placer-son-argent-au-luxembourg/ 

 

https://www.primonial.com/placer-son-argent-8-placements-a-connaitre-en-2022 

 

https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34982 

 

https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/comprendre-les-marches-financiers/quest-ce-quun-marche-financier 

 

https://etre-riche-et-independant.com/investir-etf-pays-emergent-bourse 

 

https://www.msci.com/documents/10199/c0db0a48-01f2-4ba9-ad01-226fd5678111 

 

https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/comprendre-les-produits-financiers/finance-durable/comprendre-linvestissement-socialement-responsable-isr#Comment_investir_dans_des_fonds_ISR_ 


 

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