L’année 2025 se distingue une fois encore par un climat international incertain : tensions géopolitiques, instabilité des marchés et craintes persistantes autour de la croissance mondiale. Dans ce contexte, la question des placements liquides devient centrale pour tout épargnant soucieux de protéger son capital tout en restant réactif. Quels sont donc les meilleurs placements liquides en 2025 selon les critères de disponibilité, performance et sécurité ? Et pourquoi privilégier la liquidité en période de turbulence ?
Pourquoi privilégier la liquidité en 2025 ?
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Sécurité face à l’imprévu : Les crises géopolitiques récurrentes (guerre en Ukraine, guerre Iran-Israël…) et l’incertitude économique, causée par un comportement imprévisible du gouvernement Trump, rendent plus que jamais nécessaire de disposer rapidement de son épargne. Les placements liquides permettent d’accéder à son capital à tout moment, évitant le risque de devoir céder un actif long terme en période défavorable, ce qui se couple avec le fait de choisir en parallèle les meilleurs placements court terme.
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Flexibilité et opportunisme : Les marchés connaissent des mouvements de grande amplitude. Pouvoir saisir des opportunités (chute temporaire des valorisations, nouvelles émissions attractives) exige d’avoir des fonds immédiatement mobilisables.
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Protection du capital : Avec la remontée des taux et des risques inflationnistes, surtout depuis les menaces de droits de drouane du président américain, les placements liquides sécurisés (fonds monétaires, livrets) offrent un abri temporaire en attendant une meilleure visibilité.
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Réduction du risque de pénalités ou de moins-value : À la différence des placements long terme ou illiquides, un investissement liquide limite le danger d’être contraint de vendre en perte.
Les critères : disponibilité, performance, sécurité
Un placement « liquide » se définit tout d’abord par la possibilité de retirer les sommes investies à tout moment, sans pénalité lourde ni délai supérieur à quelques jours. Mais il doit aussi garantir la préservation du capital et offrir un rendement qui compense au minimum l’inflation.
Tableau comparatif des meilleurs placements liquides en 2025
| Placement | Disponibilité | Performance 2025 (taux médian ou cible) | Sécurité | Avantages principaux |
|---|---|---|---|---|
| Livret A, LDDS, LEP | Totale, immédiate | 3 % à 6 % (LEP) | Capital garanti, État | Défiscalisation, aucun risque de perte |
| Comptes à terme à taux progressif | 1 à 36 mois (souple) | 3,2 % à 4,5 % (selon durée) | Capital garanti, banques | Taux connus à l’avance, souplesse |
| Fonds monétaires (OPCVM/ETF) | J+1 à J+3 | 3 % à 4,5 % | Faible risque, diversification | Rendement variable, rapidement mobilisable |
| Comptes espèces monétaires banque | Immédiate | 1 % à 2 % (variable banque) | Capital garanti, FGDR | Simplicité, liquidité parfaite |
| Obligations souveraines court terme | Marché | 3 % à 4 % selon émission | Risque faible si État solide | Liquidité, coupons connus, volatilité réduite |
| ETFs monétaires UCITS | Quotidienne | 3 % à 4,2 % | Faible risque, réglementation | Frais réduits, accès direct à la liquidité |
| Phocus1 (fonds devises Luxembourg) | Mensuelle, horizon 12 mois | Objectif : +10 % net/an* | Cadre luxembourgeois, fonds expert devises | Diversification, protection inflation/volatilité, tickets dès 125 000 €, gestion active, liquidité mensuelle, arbitrages, pas d’exposition actions/emergents |
Données indicatives sur la base des taux confirmés au 1er semestre 2025. Les niveaux peuvent varier en fonction de l’établissement, du contexte de marché et de la réglementation.
Analyse des principaux placements liquides
1. Livrets garantis et comptes d’épargne réglementés
Le Livret A (taux à 3 % en 2025, mais baissera à 1.7% à partir du 1ᵉʳ août) et surtout le LEP (baisse à 2.7% pour le 1er août aussi) restent les références absolues pour allier sécurité totale (garantie de l’État, intérêts nets d’impôt) et disponibilité immédiate. Très adaptés comme matelas de précaution ou réserve en cas d’urgence. Cependant, les baisses significatives à partir du 1er août 2025 les rendent de moins en moins intéressants.
2. Fonds monétaires et ETF monétaires
La hausse des taux a redonné de l’intérêt aux fonds monétaires : ces véhicules, investis en titres court terme et très liquides, affichent des rendements supérieurs à 3% net en moyenne. Disponibles sur J+1 ou J+2 et parfois accessibles en assurance-vie « fonds euro-cash », ils sont particulièrement recherchés en période de volatilité, car faiblement exposés à la variation des marchés actions ou du crédit à long terme.
3. Comptes à terme souples
Certains comptes à terme à durée flexible offrent en 2025 des rémunérations compétitives (jusqu’à 4,5 %) et la possibilité de sortir à dates fixées à l’avance sans pénalité majeure. Ils répondent à un besoin de combiner rendement et absence de risque à court terme.
4. Obligations souveraines à très court terme et cash en euros
Acheter des titres d’État à échéance 3 à 12 mois présente un risque minime si l’émetteur est solide (Allemagne, France, États-Unis). Ils sont cotés en continu, facilement cessibles et procurent un coupon supérieur à l’épargne réglementée, tout en réduisant quasiment à zéro le risque de moins-value à échéance courte.
5. Les ETFs monétaires (UCITS)
Les ETF monétaires sont des fonds indiciels cotés en Bourse qui visent à reproduire la performance d’un indice monétaire, tel que l’€STR dans la zone euro ou le Fed Funds Rate aux États-Unis. Leur particularité réside dans leur très faible volatilité : ils investissent principalement dans des instruments financiers à court terme de haute qualité comme les bons du Trésor, les certificats de dépôt ou les billets de trésorerie émis par des États ou de grandes entreprises. Grâce à cette structure, les ETF monétaires offrent une solution très liquide et sécurisée pour gérer une trésorerie ou placer un capital en attente d’investissement ; ils permettent en effet d’acheter ou de vendre en temps réel aux heures du marché, avec une transaction généralement exécutée en quelques secondes à quelques jours selon l’intermédiaire choisi.
En 2025, dans un environnement de taux courts élevés, leur rendement brut évolue de 3 % à 4,5 %, tout en maintenant une valeur quasi stable et un risque quasi nul. Ces produits conviennent aux épargnants recherchant la sécurité, la liquidité et la transparence ; que ce soit pour un placement temporaire, pour se protéger de la volatilité des marchés boursiers ou pour capter la hausse des taux directeurs sans immobiliser des fonds sur le long terme. Ils existent en version à distribution (versement périodique des intérêts) ou capitalisation (réinvestissement des intérêts), selon les objectifs de l’investisseur.
Contrairement à certains fonds traditionnels, les ETF monétaires ne sont généralement pas éligibles au PEA, mais sont faciles à acheter via un compte-titres, une assurance-vie ou un PER.
6. La solution Phocus1 pour allier performance et forte liquidité
Phocus1 est un fonds luxembourgeois innovant, spécialisé dans les marchés de devises. Il permet à ses investisseurs d’accéder à une stratégie diversifiée, gérée par des experts du marché des devises et centrée sur des devises fortes.
- Ticket d’entrée : 125 000 €
- Objectif de rendement net annuel : +10 %
- Régulation : Cadre luxembourgeois, reconnu pour sa stabilité et sa sécurité juridique.
- Liquidité : mensuelle à horizon de placement 12 mois.
Avantages de Phocus1
- Protection contre l’inflation et la volatilité
- Exposition à plusieurs devises majeures (USD, EUR, CHF, AUD, etc.)
- Gestion active avec arbitrages en temps réel
- Pas d’exposition directe aux actions ou aux marchés émergents
- Compatible avec des objectifs de diversification patrimoniale
- Possibilité de rapatrier son capital d’un mois à l’autre
- Pour les investisseurs avertis, minimum d’investissement 125K
Conclusion
En 2025, investir dans des placements liquides, c’est faire le choix de la sécurité, de la souplesse et de la réactivité face à un monde tumultueux. Tant que les grandes incertitudes macroéconomiques subsistent et que les marchés restent volatils, ces supports restent une base incontournable de toute stratégie patrimoniale prudente. Ils permettent de sécuriser les projets, d’alimenter rapidement toute opportunité et de naviguer sans stress dans la tempête des marchés. La liquidité, c’est la liberté et la sécurité.
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