Qu’est-ce qu’un investissement à haut rendement ?
Un investissement à haut rendement sécurisé correspond à un investissement sur des produits financiers qui ne sont pas nécessairement sécurisés mais dont la gestion permet de traiter le risque en le réduisant constamment, l’objectif pour l’intéressé étant de retrouver le montant de son investissement initial avec un réel objectif de rémunération du capital.
Les investissements à haut rendement sécurisés font généralement partie du groupe investissement à faible risque ou risque contrôlé.
Je vais volontairement prendre en exemple l’immobilier qui est le placement préféré des Français et qui semble le plus sécurisé. Par exemple, depuis début 2022, l’immobilier parisien est le contraire d’un investissement à haut rendement sécurisé dans le contexte actuel : les prix ont baissé si bien qu’en vendant aujourd’hui vous ne pourriez pas retrouver votre capital initial si vous avez acheté récemment, cette remarque étant aggravée par le facteur inflation qui vient diminuer la valeur du capital mais n’est pas visible ni ressenti directement. Pour résumer basiquement, les prix ont baissé de 2.1% sur les 9 premiers mois de 2022 à Paris et l’inflation française (une des plus faibles d’Europe) est de 5.8%.
La valeur de la baisse immobilière et donc du capital correspondant pour 2022 sera ainsi de 7.9%. Ce qui est sécurisé dans la pierre, c’est qu’il reste toujours quelque chose après une période difficile et que la valeur se rééquilibre entre les biens : vous vendrez moins cher mais vous achèterez moins cher.
Maintenant revenons à Phocus1 qui opère exclusivement sur les devises en achetant et vendant des parités de monnaies de 1er rang (dollars US Canadien et australien, yen, livre sterling et franc suisse). Son moteur de performance, reposant sur trois systèmes de gestion du risque, permet d’optimiser la gestion de placement à haut rendements en parités de devises en restant toujours liquide.
Les monnaies les moins soumises à l’inflation s’apprécient régulièrement et permettent une position défensive. Les investissements à haut rendement sécurisé font partie des groupes de placement à haut rendement et placement financier haut rendement.
Phocus 1 réalise des performances remarquables sur les devises et génère une rentabilité par mois variant entre 0.5 et 2 % en moyenne, sachant qu’il y a des records lorsque les situations géopolitiques sont extrêmes et les marchés très tendus comme récemment, au paroxysme de leur volatilité. Exemple de la Livre sterling qui a baissé de 15% en 15 jours en Septembre 2022. Vous pouvez voir sur le graphique suivant, l’évolution d’Août 2021 jusqu’à juin 2022 de la performance de Phocus1 et de sa gestion dynamique du risque, les gains étant utilisés pour créer la performance
Pourquoi effectuer un placement dans un fonds d’investissement alternatif au Luxembourg?
Le Luxembourg présente un cadre juridique et fiscal avantageux dédié à la finance internationale. Ce petit état qui connait une croissance soutenue et régulière depuis une bonne décennie est le plus riche d’Europe et sert de refuge officiel pour bons nombres de fortunes car respectant les cirières de transparence liée à la législation européenne à laquelle le Grand-Duché appartient.
Vous avez des liquidités à placer ? Vous réfléchissez à protéger de l’argent à l’étranger ? Et pourquoi pas dans notre fonds d’investissement alternatif luxembourgeois Phocus 1 ?
Découvrez pourquoi il est préférable d’investir au Luxembourg plutôt qu’en France ou dans n’importe quel autre pays européen !
1. Le Luxembourg est un pays qui ne craint pas les crises économiques, sa dette ne représente que 25 % de son PIB (contre 120 % pour la France, par exemple, et 155% pour l’Italie !)
2. Le Luxembourg est la première place financière européenne et la 5ème au monde.
3. L’industrie financière luxembourgeoise est mondialement réputée et présente des garanties selon certains types de placement fort rendement extrêmement sécurisés, grâce à la notion de compte ségrégué comme avec l’assurance vie luxembourgeoise. Investir au Luxembourg permet de diversifier ses placements en raison des diverses classes d’actifs existantes.
4. La loi protège davantage les épargnants.
Où investir pour un bon rendement en 2023?
Dans quoi investir en 2022 pour garantir l’obtention d’un bon rendement ? Où placer son argent en 2022? Quels sont les meilleurs investissements? Quels sont les placements les plus rentables? Pour répondre à ces questions, c’est l’occasion de revenir sur certains investissements qui sont considérés comme des valeurs sûres :
• Investir son argent en assurance vie
L’assurance-vie demeure le placement préféré de la population française puisqu’il est peu risqué. En ayant peu d’appétence pour le risque, booster le rendement de son assurance-vie est une bonne option. Il existe trois choix d’assurance-vie :
1) Les fonds en euros, avec un capital garanti et un taux de rendement inférieur à l’inflation après imposition ;
2) Les unités de compte placées en Bourse, la valeur n’est pas garantie par l’assureur ;
3) L’assurance-vie multi-supports.
• L’assurance-vie multi-supports ?
Le but de ce type d’assurance-vie est d’investir une partie du capital en fonds en euros à rendement garanti et l’autre partie sur le marché financier, sur des fonds en unités de compte. Ces placements peuvent permettre d’être très rentables, mais l’inverse peut aussi se produire et c’est pour cela que les banques ont mis en place une garantie plancher avec un seuil de rentabilité minimum, une sécurisation des plus-values et une protection du capital qui est progressive.
Ainsi, il est capital de répartir son argent entre les contrats en unités de compte et les contrats en fonds en euros à rendement garanti. Par ailleurs, un placement de minimum 200 000€ dans une assurance-vie se fait dans un intérêt patrimonial. De ce fait, le placement est intéressant puisque les sommes versées (jusqu’à 152 500€) n’entrent pas dans l’actif successoral et échappent au paiement des droits de succession.
Et placer 500 000€ sur une assurance-vie ? 500 000€ amélioreront les intérêts et seront récupérés de nouveau par l’investisseur, ou bien par le bénéficiaire, si l’investisseur décède. Une fois la sortie de l’assurance-vie sous la forme de capital ou de rente, les 500 000€ seront quand même imposés à l’IR.
• Les SCPI
Créer une SCPI à partir de 200 000€ ? Une société civile de placement immobilier (SCPI) correspond à une structure d’investissement de placement collectif à long terme. La SCPI peut être un véritable atout pour les investisseurs. Ces derniers ont le choix entre trois formes de SCPI, à savoir la SCPI de placement, fiscale et d’achat-revente.
La première permet d’aboutir à une rentabilité de 3 à 5 % : en effet, si vous investissez 500 000 euros dans une SCPI, vous percevrez des loyers en fonction du nombre de parts que vous détenez. La SCPI fiscale investit les fonds récoltés dans des immeubles à usage d’habitation. La SCPI achat-revente permet de générer d’importants bénéfices qui seront redistribués entre les actionnaires par la rénovation d’immeubles dégradés.
De ce fait, créer une SCPI, ou du moins y être pleinement impliquée, permet de générer un beau rendement dès qu’on commence à y investir un montant assez conséquent.
L’immobilier locatif
L’immobilier locatif reste un des marchés les moins risqués. Vous pouvez alors être tentés d’investir dans du neuf ou de l’ancien. Alors comment choisir ? Investir dans le neuf permet de bénéficier d’avantages fiscaux non-négligeables et de réductions de frais de notaire. La loi Pinel permet une réduction d’impôt entre 6 et 21 %.
Cela est conditionné en fonction de la durée de location (de 6 à 12 ans). Investir dans l’ancien a des atouts également. En effet, le bien immobilier ancien est généralement plus accessible, car il est moins cher de 20 à 25 %. Ainsi, si la propriété immobilière est bien située, elle peut générer un loyer intéressant pour l’investisseur avec un rendement net qui oscillerait entre 2,5 % et 7 %. Il faut tout de même penser à bien prendre en compte les frais de rénovation.
N’hésitez pas à visiter le site de Castel Capital qui propose un article sur les changements de l’immobilier locatif en 2022 en cliquant ici.
Le Private Equity
Comment garantir que son placement est indubitable ?
1/ Investir en Private Equity nécessite d’opter pour une maison de gestion d’actifs connue et qui a fait ses preuves.
2/ Il est nécessaire de cibler la taille des sociétés où l’on souhaite investir.
En effet, il existe des fonds de capital-innovation, de capital-développement et de capital-transmission. Dans notre cas, il est intéressant de se concentrer sur les fonds de capital-transmission qui concernent les entreprises dont l’actionnariat va se transformer.
3/ Il faut réfléchir à sa stratégie d’investissements et opter pour celle qui permet de diversifier son portefeuille.
« Il faut mixer autant que possible les thématiques. »
Romain Chauvin, spécialiste des produits de Private Equity chez Edmond de Rothschild.
4/ Vous pouvez également mixer les fonds millésimés. Ces derniers correspondent à des fonds qui lancent une nouvelle gamme chaque année. Lancer chaque année une nouvelle gamme permet de limiter les risques conjoncturels. Pour rappel, en Private Equity, la rentabilité des investissements est évaluée en vintage year, soit par millésimes.
Cela signifie que l’on considère l’année du premier investissement comme référence pour suivre l’évolution des rendements et suivre ainsi l’évolution de la rentabilité.
Quel est l’investissent le plus rentable entre épargne liquide et obligations?
L’épargne liquide est un type d’épargne permettant de disposer de son argent immédiatement. Elle peut prendre la forme d’un compte courant, d’un livret A, d’un livret jeune etc… Une obligation est une partie de dette émise par un État, une entreprise ou une collectivité territoriale. Mais lequel est le plus rentable ?
Le livret d’épargne n’est pas forcément l’investissement le plus rentable à moyen et long terme. En effet, les placements bancaires à capital garanti a un taux de rentabilité inférieur au taux réel de l’inflation. Votre épargne perd en pouvoir d’achat. Les livrets d’épargne conservent les liquidités à court terme mais ne vont pas forcément enrichir votre patrimoine.
Le risque principal du créancier avec les obligations est de ne pas se voir restituer la somme prêtée en cas de faillite du débiteur. Ainsi, plus le taux d’intérêt est rémunérateur, plus l’investissement est risqué. Si vous souhaitez maximiser les chances de vous faire rembourser la totalité du prêt que vous avez concédé, préférez des coupons moins élevés.
Ainsi, si vous avez le goût du risque, privilégiez les obligations qui peuvent vous rapporter gros. Sinon, l’épargne liquide est la sûreté par excellence.
Comment obtenir un rendement >10% en 2023?
L’investissement rendement 10 signifie d’obtenir un rendement de 10 %. Un rendement correspond au rapport entre un dividende d’action et le cours de celle-ci. Les dividendes ne sont qu’une partie de la rentabilité obtenue par la détention d’une action, la plus-value est l’autre composant important des rendements.
Rendement du dividende = Dividende annuel / Cours de l’action
En moyenne, les actions à haut rendement correspondent à des entreprises qui versent un dividende à leurs actionnaires supérieur ou égal à 4 %. Comment atteindre les 10 % de rentabilité en 2022 avec les placements?
Vous pouvez mettre en place des stratégies d’investissement pour diversifier vos actifs et de ce fait gagner en rendement. Il est possible d’investir dans l’immobilier ou dans les actions. Nous vous invitons à consulter la page “meilleur placement 150 000 euros” qui vous conseille pour savoir où placer votre argent pour diversifier vos actifs et optimiser vos rendements. Cliquez ici.
Quel placement rapporte le plus en 2023?
Certains types de placement permettent de remporter gros. Il est toutefois important de rappeler que le risque est proportionnel au rendement espéré et que le capital n’est jamais garanti. Alors voici un éclaircissement de l’investissement le plus rentable au monde.
Parmi les placements intéressants, nous pouvons retrouver les produits structurés. Ces derniers sont des fonds monétaires de type OPCVM qui ont la possibilité de faire des rendements annuels jusqu’à 9 %. Les fonds structurés sont avantageux pour la recherche d’investissement à haute performance puisqu’il y a une certaine maîtrise des aléas et de la volatilité.
Ensuite, les foncières marchandes de biens (dès 150 000€ de liquidités) deviennent intéressantes pour générer des profits. En effet, le principe est de participer à des opérations de rachat, de remise en état et de revente au sein d’une société de type FPCI (Fonds professionnel de capital investissement) dans l’espoir au bout de quelques années d’atteindre 9 à 10 % de rendement annuel.
Vous pouvez également investir dans l’immobilier à l’étranger, dans une assurance-vie ou encore en Private Equity pour gagner de l’argent. En matière d’investissement, les options représentent la “classe ultime d’investissement pour un particulier”. Le principe est de spéculer à la hausse (call) ou à la baisse (put) sur un indice ou une action au choix. Les coefficients multiplicateurs sont très avantageux. Il est possible de faire d’importantes pertes également puisque c’est un secteur très spéculatif.
Les cryptomonnaies permettent des rendements potentiels particulièrement élevés à court voir très court terme. Elles sont très diverses et au nombre de 6000 environ. Les transactions sont instantanées mais jamais garanties, leurs valeurs sont extrêmement fluctuantes et certains financiers de renom tels Bill Gates ou Warren Buffett, les qualifie d’argent casino. En cette année 2022 elles s’avèrent être un très mauvais placement, enregistrant des pertes de valeur 50% pour les plus connues et jusqu’à 100% pour certaines qui ont littéralement explosées en vol.
Investir dans des investissements socialement responsables (ISR) permettent de réunir développement durable et performance financière. Vous pouvez investir dans des fonds et des SICAV qui garantissent une prise en compte des critères ESG. Les fonds ISR sont généralement proposés par les banques, les assureurs, les mutuelles et les conseillers en investissements financiers. Ils sont positionnés sur des compte-titres, des PEA ou sous formes d’unités de compte dans une assurance-vie.
Avant d’investir dans un fonds ISR, vous devez bien comprendre que la stratégie d’investissement ISR peut varier en fonction du fonds. La politique d’investissement ISR du fonds peut également concerner la totalité du portefeuille ou seulement une partie des actifs. Pour sélectionner les entreprises où vous souhaitez investir, vous pouvez exclure celles qui ne répondent pas aux critères socio-environnementaux de base et investir sur celles qui ont des approches thématiques environnementales.
Vous pouvez également investir dans les pays émergents. D’après un rapport produit en 2019 par le Fonds Monétaire International (FMI), les pays émergents avaient une croissance de 4 % comparés au 2 % des pays développés. Mais comment savoir les pays émergents dans lesquels il faut investir en bourse? Les graphiques représentant le MSCI Emerging Markets Index nous donne une bonne idée pour bien investir dans ces pays émergents :
Ainsi, par ces indices boursiers, vous pouvez pratiquer la capitalisation, qui consiste en l’intégration des intérêts générés dans le capital initial.
Investir dans un ETF reste un des meilleurs placements monétaire rendement sur les pays émergents. En effet, les ETF visent à reproduire l’évolution de la performance d’un indice donné et à produire un rendement. Les ETF permettent une diversification des placements à moindre frais. Toutefois, les devises émergentes fluctuent et rendent les politiques monétaires des pays émergents parfois instables. Ainsi, les devises pourraient se dévaluer face aux devises premières comme l’euro ou le dollar. On pourrait donc imaginer une hausse des indices émergents effacée par une baisse des devises. Alors investir dans un ETF pourrait être un bon placement monétaire.
N’hésitez pas à consulter nos pages “meilleur placement pour 150 000 euros” en cliquant ici et “meilleur placement Luxembourg” (Lien à venir) pour obtenir des informations supplémentaires.
“J’ai toujours aimé entreprendre et j’ai passé ma vie à imaginer des choses ou des services que les gens pourraient adopter pour se changer la vie.”
