Qu’est-ce qu’un placement court terme à haut rendement ?
Un investissement à haut rendement sécurisé correspond à un placement sur des produits financiers qui ne sont pas nécessairement sécurisés, mais dont la gestion permet de maîtriser le risque en le réduisant constamment. L’objectif pour l’investisseur est de préserver son capital initial tout en générant une rentabilité attractive à moyen ou long terme, en fonction de l’horizon de placement.
Investir dans les devises en 2025 peut être une solution pertinente, comme nous allons le voir dans cet article. Avant cela, il est essentiel d’examiner certains types d’investissements fondamentaux. Pour certains, ces notions sont familières, mais pour ceux qui souhaitent approfondir leur culture financière et comprendre comment optimiser leurs placements, ces éléments sont cruciaux.
Les investissements à haut rendement sécurisés sont généralement classés parmi les placements à faible risque ou à risque contrôlé, avec des rentabilités annuelles plafonnant généralement à 4 %. Or, ces rendements ne couvrent pas l’inflation des années post-pandémie de COVID-19. Il s’agit souvent de plans d’épargne plus ou moins liquides, permettant de récupérer le capital initial quelles que soient les conditions de marché.
Prenons volontairement l’exemple de l’immobilier, le placement préféré des Français, qui est perçu comme l’un des plus sécurisés, mais qui, à l’inverse, ne correspond pas à un placement court terme à haut rendement. Depuis début 2022, en France et plus particulièrement à Paris, le marché immobilier est devenu l’opposé d’un investissement sécurisé et à haut rendement. Les prix ont baissé en moyenne de 10 % à Paris en 2023 (source : notaires), ce qui signifie qu’un investisseur ayant acheté en 2018 ne pourrait pas, en revendant aujourd’hui, récupérer son capital initial. Cette situation est aggravée par l’inflation, qui érode la valeur du capital de manière moins perceptible, mais bien réelle.
Pour résumer, les prix immobiliers ont chuté de 2,1 % au cours des neuf premiers mois de 2022, alors que l’inflation en France – l’une des plus faibles d’Europe – s’établissait à 5,8 %. Ainsi, la perte de valeur immobilière cumulée pour 2022 atteint 7,9 %.
Désormais, aux placements à haut rendement et court terme, tels que Phocus1, qui opère exclusivement sur les devises, en achetant et vendant des parités de monnaies de 1er rang, notamment le dollar américain (USD), le dollar canadien (CAD), le dollar australien (AUD), le yen japonais (JPY), la livre sterling (GBP) et le franc suisse (CHF). Son moteur de performance repose sur trois systèmes de gestion du risque, permettant d’optimiser la rentabilité tout en maintenant une liquidité permanente. Cette flexibilité offre aux investisseurs un placement à haut rendement et à court terme, garantissant une disponibilité immédiate des fonds.
Phocus1 comtpe ainsi parmi les meilleures solutions d’investissement à court terme et à haut rendement. Grâce à l’effet des intérêts composés en franchise fiscale, un capital investi peut doubler en 6 ans sur la base des performances passées. Attention toutefois, nous ne le répèterons jamais assez, les performances passées ne sont pas un indicateur fiable pour prévoir des performances futures.
Les devises les moins exposées à l’inflation ont tendance à s’apprécier régulièrement, offrant ainsi une position défensive aux investisseurs. Les investissements à haut rendement sécurisé font partie de la catégorie des placements financiers performants, tout en intégrant des stratégies de contrôle du risque.
Phocus1 génère des performances remarquables sur le marché des devises, avec une rentabilité mensuelle moyenne comprise entre 0,5 % et 2 %. Ces performances peuvent atteindre des niveaux exceptionnels lors de périodes de tensions géopolitiques et de forte volatilité des marchés. Par exemple, en septembre 2022, la livre sterling a enregistré une baisse de 15 % en seulement quinze jours.
Avec notre fonds d’investissement alternatif au Luxembourg, découvrez comment investir dans les devises en 2025.
Qu’est-ce que l’horizon de placement ?
L’horizon de placement est primordial, pourtant il est souvent négligé lorsque l’on se concentre sur le rendement.
Il désigne la durée pendant laquelle vous envisagez de maintenir votre investissement, qu’il s’agisse de la période totale ou d’une échéance spécifique. Généralement, plus la durée de l’investissement est longue, meilleur est le rendement potentiel. Le graphique ci-dessous illustre la corrélation entre le type de placement, la durée de détention et la rentabilité moyenne.
La liquidité de votre investissement est déterminée par les options de retrait disponibles, c’est-à-dire la facilité avec laquelle vous pouvez convertir votre placement en liquidités sans affecter sa valeur. L’horizon de placement permet de distinguer les placements à court terme de ceux à long terme.
Les données statistiques indiquent que les placements moins liquides et à plus long terme tendent à offrir des rendements supérieurs. Il existe une corrélation positive entre la durée de détention et le rendement, comme le montre le graphique ci-dessous, qui répertorie les différentes classes d’actifs, leur durée de maturité et la rentabilité moyenne qu’ils génèrent.
Phocus1 se distingue en offrant un placement à haut rendement à court terme, avec une maturité de 12 mois et une liquidité permanente des fonds, même avant l’échéance des 12 mois.
Ainsi, Phocus1 peut être considéré comme un placement à très court terme, offrant une rentabilité potentielle de 0,5 % à 2,5 % par mois.
Pourquoi effectuer un placement dans un fonds d’investissement alternatif au Luxembourg ?
Le Luxembourg est reconnu comme l’un des centres financiers les plus attractifs au monde, offrant un cadre juridique et fiscal avantageux adapté aux investisseurs internationaux. Ce petit État, dont la croissance économique est stable et soutenue depuis plus de vingt ans, est aujourd’hui l’un des pays les plus riches d’Europe. Grâce à sa législation conforme aux normes européennes, il constitue un refuge privilégié pour les investisseurs fortunés, assurant transparence et sécurité dans un environnement financier réglementé.
Investir au Luxembourg représente une opportunité stratégique pour sécuriser et diversifier son patrimoine, tout en bénéficiant d’une fiscalité optimisée et d’une stabilité économique solide, contrairement à certains pays confrontés à des niveaux de dette préoccupants. En 2025, la dette publique luxembourgeoise ne représente que 27,5 % de son PIB, contre 130 % en France et 155 % en Italie, offrant ainsi une résilience financière exceptionnelle.
Si vous disposez de liquidités à placer et souhaitez protéger votre capital à l’international, pourquoi ne pas envisager notre fonds d’investissement alternatif Phocus1, basé au Luxembourg ?
En résumé, les avantages d’investir au Luxembourg
– Stabilité économique : Une dette publique faible (27,5 % du PIB) offrant une sécurité financière solide.
– Place financière de référence : 1ère en Europe, 5ème au monde, attirant des capitaux internationaux
– Diversification des placements : Large choix d’actifs sécurisés, incluant l’assurance-vie et le private equity.
– Fiscalité et réglementation attractives : Protection accrue des épargnants et cadre fiscal optimisé.
Un des meilleurs placements court terme au Luxembourg
Les résultats passés ne garantissent pas les performances futures et ne doivent pas être interprétés comme une promesse de rendement.
Où investir pour obtenir un bon rendement en 2025 ?
Face aux incertitudes économiques et politiques en France, notamment la pression fiscale et la volatilité des marchés, il est essentiel de choisir des placements offrant un bon compromis entre rendement et sécurité. Voici quelques options d’investissement considérées comme des valeurs sûres, adaptées à différents profils d’investisseurs.
• Investir son argent en assurance-vie
L’assurance-vie reste l’un des placements préférés des Français pour sa flexibilité et sa fiscalité avantageuse. Elle se décline en trois types :
– Fonds en euros : Capital garanti, mais rendement souvent inférieur à l’inflation après impôts.
– Unités de compte : Investis en Bourse, avec des rendements potentiellement élevés, mais sans garantie de capital.
– Contrats multisupports : Combinaison de fonds en euros et d’unités de compte, permettant de diversifier son portefeuille tout en maîtrisant le risque.
Pourquoi choisir l’assurance-vie au Luxembourg ?
Elle offre une protection supplémentaire grâce au triangle de sécurité, garantissant une ségrégation des actifs et une meilleure protection des capitaux.
• L’Assurance-vie multisupport
L’assurance-vie multisupport permet de répartir les investissements entre fonds sécurisés et placements plus dynamiques sur les marchés financiers. Ce type de contrat offre :
– Une garantie plancher, limitant les pertes en cas de baisse des marchés.
– Une optimisation fiscale avec une exonération des droits de succession jusqu’à 152 500 €.
– Une flexibilité patrimoniale adaptée aux investissements de long terme (minimum recommandé de 200 000 €).
Un investissement de 500 000 € peut générer des intérêts substantiels et être transmis aux bénéficiaires en cas de décès, avec des avantages fiscaux significatifs.
• Les SCPI
Investir dans une SCPI à partir de 200 000€ ? Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier à partir de 200 000 €, offrant un rendement attractif de 3 à 5 % par an.
Les principales catégories de SCPI sont :
– SCPI de rendement : Génération de revenus réguliers via des loyers perçus sur des immeubles professionnels.
– SCPI fiscales : Investissement dans l’immobilier résidentiel pour bénéficier d’avantages fiscaux (ex. : loi Pinel, Malraux).
– SCPI d’achat-revente : Acquisition, rénovation et revente d’immeubles pour une plus-value attractive.
Investir en SCPI permet d’accéder à un marché immobilier diversifié sans les contraintes de gestion directe.
• L’Immobilier locatif
L’immobilier locatif reste un placement perçu comme sûr, car il repose sur un actif tangible : la pierre. Cependant, en matière de rendement, plusieurs contraintes doivent être prises en compte, notamment :
– Encadrement des loyers, limitant la rentabilité potentielle.
– Plafonnement des durées de location, impactant la flexibilité de gestion.
– Risque d’impayés, pouvant allonger les délais d’expulsion et augmenter les frais de gestion.
Malgré ces défis, l’investissement immobilier reste attractif, que ce soit dans le neuf ou dans l’ancien.
Investir dans le neuf permet de bénéficier d’avantages fiscaux, comme la réduction d’impôt de 6 à 21 % avec la loi Pinel, et de frais de notaire réduits. Cependant, ces avantages sont conditionnés par une durée de location de 6 à 12 ans.
Investir dans l’ancien, en revanche, offre des prix d’achat généralement 20 à 25 % inférieurs au neuf. Un bien immobilier bien situé peut offrir un rendement net compris entre 2,5 % et 7 %, mais il est essentiel de considérer les frais de rénovation et la mise aux normes environnementales, qui peuvent impacter la rentabilité globale.
Les nouvelles réglementations ont conduit de nombreux propriétaires à vendre des biens nécessitant des rénovations, entraînant une baisse des prix dans certaines régions, ce qui peut représenter une opportunité d’achat intéressante.
• Le Private Equity
Le Private Equity, ou capital-investissement, consiste à investir dans des sociétés non cotées en Bourse. Ce type d’investissement offre un potentiel de rentabilité élevé, mais nécessite une approche stratégique pour limiter les risques.
Comment réussir son investissement en Private Equity ?
1. Choisir la bonne maison de gestion : il est recommandé de passer par des gestionnaires d’actifs reconnus, ayant fait leurs preuves dans le domaine.
2. Sélectionner la taille des entreprises : les opportunités d’investissement varient selon les catégories suivantes :
– Capital-innovation : financement de start-ups prometteuses.
– Capital-développement : soutien à la croissance d’entreprises établies.
– Capital-transmission : rachat d’entreprises en phase de cession d’actionnariat (idéal pour une stabilité à long terme).
3. Diversifier ses investissements : travailler avec des professionnels tels que les Conseillers en Investissements Financiers (CIF) permet de répartir les risques en diversifiant les secteurs et les entreprises.
« Il faut mixer autant que possible les thématiques. » – Romain Chauvin, spécialiste en Private Equity chez Edmond de Rothschild.
4. Investir dans des fonds millésimés : ces fonds lancent de nouvelles gammes chaque année, permettant de répartir les risques conjoncturels et d’assurer une rentabilité stable dans le temps.
La rentabilité est évaluée selon l’année de millésime, c’est-à-dire en fonction de la date du premier investissement, ce qui permet de suivre l’évolution des rendements sur plusieurs cycles économiques.
Quel est l’investissement le plus rentable entre épargne liquide et obligations ?
L’épargne liquide, sous forme de compte courant, livret A ou livret jeune, permet un accès immédiat aux fonds. Elle offre une sécurité optimale, mais son rendement est souvent inférieur à l’inflation, entraînant une perte progressive du pouvoir d’achat. Ainsi, bien que ces placements conservent les liquidités à court terme, ils ne favorisent pas nécessairement l’enrichissement du patrimoine.
Les obligations, quant à elles, sont des titres de dette émis par des États, des entreprises ou des collectivités territoriales. Elles offrent des rendements potentiellement plus élevés, mais comportent un risque : en cas de faillite de l’émetteur, le créancier peut ne pas récupérer la totalité de son capital. En règle générale, plus le taux d’intérêt est élevé, plus le risque est important. Pour limiter ce risque, il est recommandé d’opter pour des obligations à coupons modérés, émises par des entités solides.
Le choix entre épargne liquide et obligations dépend du profil de l’investisseur :
– Si la priorité est la sécurité et la disponibilité immédiate, l’épargne liquide reste la meilleure solution.
– Si l’objectif est de chercher un rendement plus élevé, en acceptant un certain niveau de risque, les obligations peuvent être une option attractive.
En conclusion, l’épargne liquide garantit la sécurité et la flexibilité, tandis que les obligations permettent d’accéder à des rendements plus élevés, avec un risque mieux maîtrisé grâce à une sélection rigoureuse.
Comment obtenir un rendement >10% Annuel en 2025 ?
Atteindre un rendement de 10 % implique d’identifier des placements performants et adaptés à son profil d’investisseur. Le rendement, qui mesure la rentabilité d’un investissement, se calcule en fonction du revenu généré par rapport au capital investi. Il peut prendre différentes formes selon le type d’investissement :
– Actions : Le rendement est déterminé par le rapport entre le dividende annuel versé et le cours de l’action, auquel s’ajoute la plus-value potentielle.
Formule : (Dividende annuel / Cours de l’action) x 100
– Immobilier : Le rendement locatif annuel se calcule en prenant en compte les loyers perçus, le prix d’achat du bien, ainsi que les charges et impôts.
Formule : (Total des loyers annuels / (Prix d’achat + frais de fonctionnement)) x 100
– Placements financiers : La rentabilité est mesurée en comparant le capital initial investi avec la somme perçue à la fin du placement, après déduction des frais de gestion et d’entrée.
Formule : (Somme perçue / Somme investie) x 100
En moyenne, les actions dites « à haut rendement » offrent un dividende supérieur ou égal à 6 %, ce qui reste insuffisant pour atteindre l’objectif de 10 %.
Phocus1 est un FIA Luxembourgeois
Retrouvez l’interview du fondateur de Phocus1
Quel placement rapporte le plus en 2025 ?
Certains types de placements permettent de réaliser des gains significatifs. Il est toutefois essentiel de rappeler que le risque est proportionnel au rendement espéré et que le capital n’est jamais garanti. Voici un éclairage sur les investissements les plus rentables en 2025.
Produits Structurés
Les produits structurés, tels que les fonds monétaires de type OPCVM, offrent des rendements annuels pouvant atteindre 9 %. Ils sont avantageux pour ceux qui recherchent des investissements à haute performance, car ils permettent une certaine maîtrise des aléas et de la volatilité.
Foncières Marchandes de Biens
Les foncières marchandes de biens, accessibles dès 150 000 € de liquidités, deviennent intéressantes pour générer des profits. Le principe consiste à participer à des opérations de rachat, de remise en état et de revente au sein de sociétés de type FPCI (Fonds Professionnel de Capital Investissement), avec l’espoir d’atteindre un rendement annuel de 9 à 10 % après quelques années.
Immobilier à l’Étranger
Investir dans l’immobilier à l’étranger peut offrir des opportunités de rendement attractives, notamment dans des marchés en croissance ou moins saturés que le marché domestique.
Assurance-Vie et Private Equity
L’assurance-vie, particulièrement en unités de compte, et le private equity sont des options pour diversifier son portefeuille et potentiellement obtenir des rendements supérieurs, bien que ces placements comportent un niveau de risque plus élevé.
Options
Les options représentent une classe d’investissement pour les particuliers avertis. Le principe est de spéculer à la hausse (call) ou à la baisse (put) sur un indice ou une action. Les coefficients multiplicateurs peuvent être très avantageux, mais les pertes potentielles sont également importantes, car c’est un secteur très spéculatif.
Cryptomonnaies
Les cryptomonnaies offrent des rendements potentiels particulièrement élevés à court terme. Elles sont très diverses, avec environ 6 000 monnaies différentes. Les transactions sont instantanées, mais jamais garanties, leurs valeurs sont extrêmement fluctuantes. Fin 2024, le Bitcoin a atteint des sommets historiques, dépassant les 100 000 $ en décembre. Cependant, ces investissements restent très volatils et risqués.
Investissements Socialement Responsables (ISR)
Investir dans des fonds ISR permet de concilier développement durable et performance financière. Vous pouvez investir dans des fonds et des SICAV qui prennent en compte des critères ESG. Les fonds ISR sont généralement proposés par les banques, les assureurs, les mutuelles et les conseillers en investissements financiers. Ils peuvent être positionnés sur des compte-titres, des PEA ou sous forme d’unités de compte dans une assurance-vie.
Avant d’investir dans un fonds ISR, il est important de comprendre que la stratégie d’investissement ISR peut varier en fonction du fonds. La politique d’investissement ISR du fonds peut concerner la totalité du portefeuille ou seulement une partie des actifs. Pour sélectionner les entreprises où investir, vous pouvez exclure celles qui ne répondent pas aux critères socio-environnementaux de base et investir dans celles qui ont des approches thématiques environnementales.
Pays Émergents
Investir dans les pays émergents peut offrir des opportunités de croissance. D’après un rapport produit en 2019 par le Fonds Monétaire International (FMI), les pays émergents avaient une croissance de 4 % comparés aux 2 % des pays développés. Pour savoir dans quels pays émergents investir en bourse, les indices boursiers tels que le MSCI Emerging Markets Index peuvent fournir des indications précieuses.
Ainsi, par ces indices boursiers, vous pouvez pratiquer la capitalisation, qui consiste à intégrer les intérêts générés dans le capital initial.
Investir dans un ETF reste l’un des meilleurs placements monétaires pour les pays émergents. Les ETF visent à reproduire l’évolution de la performance d’un indice donné et à produire un rendement. Ils permettent une diversification des placements à moindres frais. Toutefois, les devises émergentes fluctuent et rendent les politiques monétaires des pays émergents parfois instables. Ainsi, les devises pourraient se dévaluer face à des monnaies principales comme l’euro ou le dollar. On pourrait donc imaginer une hausse des indices émergents effacée par une baisse des devises. Investir dans un ETF peut donc être un bon placement monétaire.
“J’ai toujours aimé entreprendre et j’ai passé ma vie à imaginer des choses ou des services que les gens pourraient adopter pour se changer la vie.”
