Qu’est-ce qu’un placemement court terme haut rendement ?
Un investissement à haut rendement sécurisé correspond à un investissement sur des produits financiers qui ne sont pas nécessairement sécurisés mais dont la gestion permet de traiter le risque en le réduisant constamment, l’objectif pour l’intéressé étant de retrouver le montant de son investissement initial avec un réel objectif de rémunération du capital à plus ou moins long terme, selon l’horizon de placement (voir définition ci dessous).
Investir dans les devises en 2024 peut être une solution comme nous allons le voir dans cet article, mais avant nous allons prendre des exemples d’investissements qui sont essentiels de comprendre. Pour certains lecteurs c’est facile mais pour ceux qui souhaitent développer leur culture financière et comprendre comment s’enrichir avec les placements.
Les investissements à haut rendement sécurisés font généralement partie du groupe investissement à faible risque ou risque contrôlé avec des rentabilités maximum de 4% par an, ce qui ne couvre pas l’inflation annuelle des années post pandémie covid19.Ce sont bien souvent des plans d’épargne plus ou moins liquides qui permettent de retrouver son capital de départ quelles que soient les conditions de marché.
Je vais volontairement prendre en exemple l’immobilier qui est le placement préféré des Français et qui semble le plus sécurisé et qui est pour le coup le contraire d’un placement court terme haut rendement. Rappelons Par exemple, depuis début 2022, en France et plus particulièrement l’immobilier parisien est devenu le contraire d’un investissement à haut rendement de placement sécurisé dans le contexte actuel : les prix ont baissé (-10% à paris moyenne 2023 chiffres notaires) si bien qu’en vendant aujourd’hui vous ne pourriez pas retrouver votre capital initial si vous avez acheté en 2018 par exemple, cette remarque étant aggravée par le facteur inflation qui vient diminuer la valeur du capital mais n’est pas visible ni ressenti directement. Pour résumer basiquement, les prix ont baissé de 2.1% sur les 9 premiers mois de 2022 à Paris et l’inflation française (une des plus faibles d’Europe) est de 5.8%.
La valeur de la baisse immobilière et donc du capital correspondant pour 2022 sera ainsi de 7.9%. Maintenant, reprenons nos chiffres de 2023 à Paris : avec une inflation de 4.9% en 2023 (chiffre INSEE) et une baisse de 10% des prix, votre pouvoir d’achat immobilier a augmenté de quasi 15% en 1 an : c’est considérable ! Ce qui est sécurisé dans la pierre, c’est qu’il reste toujours quelque chose de tangible après une période difficile et que la valeur se rééquilibre entre les biens : vous vendrez moins cher mais vous achèterez moins cher.
Maintenant revenons à du placement à haut rendement court terme comme Phocus1 qui opère exclusivement sur les devises, en achetant et vendant des parités de monnaies de 1er rang (dollars US Canadien et australien, yen, livre sterling et franc suisse). Son moteur de performance, reposant sur trois systèmes de gestion du risque, permet d’optimiser la gestion de placement à haut rendements en parités de devises en restant toujours liquide, avec une disponibilité des fonds permanente et donc un placement haut rendement court terme, gage de souplesse pour l’investisseur.
Phocus1 compte ainsi parmi les meilleurs placement court terme haut rendement, mais avec des intérêts composés en franchise fiscale, Phocus1 est un placement financier qui permet de doubler son capital en 6 ans sur la base des performances passées. Attention toutefois, nous ne le répèterons jamais assez, les performances passées ne sont pas un indicateur fiable pour prévoir des performances futures.
Les monnaies les moins soumises à l’inflation s’apprécient régulièrement et permettent une position défensive. Les investissements à haut rendement sécurisé font partie des groupes de placement à haut rendement et placement financier haut rendement.
Phocus 1 réalise des performances remarquables sur les devises et génère une rentabilité par mois variant entre 0.5 et 2 % en moyenne, sachant qu’il y a des records lorsque les situations géopolitiques sont extrêmes et les marchés très tendus comme récemment, au paroxysme de leur volatilité. Exemple de la Livre sterling qui a baissé de 15% en 15 jours en Septembre 2022. Vous pouvez voir sur le graphique suivant, l’évolution d’Août 2021 jusqu’à juin 2022 de la performance de Phocus1 et de sa gestion dynamique du risque, les gains étant utilisés pour créer la performance.
Avec votre fonds d’ investissement alternatif au Luxembourg découvrez comment investir dans les devises en 2024.
Qu’est ce que l’horizon de placement ?
L’horizon de placement, c’est primordial et on l’oublie bien souvent quand on est focus sur le rendement.
L’horizon de placement c’est la durée de l’investissement qui peut être la durée totale ou l’anniversaire du placement. En général plus l’investissement s’inscrit dans la durée et meilleur est son rendement comme l’indique le graphique ci-dessous qui met en corrélation, type de placement, durée de détention et rentabilité moyenne.
Ce sont les possibilités de sortie qui définissent le niveau de liquidité de votre argent.
C’est l’horizon de placement qui défini un placement court terme ou long terme.
Hors toutes les statistiques sur le sujet le démontrent, moins le placement est liquide, plus le placement est long terme et plus il aura tendance à être rentable. il y a corrélation entre durée de détention et rendement comme en atteste le graphique ci dessous qui liste les classes d’actifs, leur durée de maturité et la rentabilité moyenne qu’ils génèrent.
Là où Phocus1 est exceptionnel c’est qu’il rentre dans la catégorie des très rares placement haut rendement court terme avec une maturité à 12 mois et une disponibilité et par conséquent liquidité des fonds permanente et ceci même en dehors des 12 mois. Ainsi Phocus1 peut être qualifié de placement très court terme avec 0.5 à 2.5% de rentabilité potentielle par mois !
Pourquoi effectuer un placement dans un fonds d’investissement alternatif au Luxembourg ?
Le Luxembourg présente un cadre juridique et fiscal avantageux dédié à la finance internationale. Ce petit état qui connait une croissance soutenue et régulière depuis une bonne vingtaine d’années est le plus riche d’Europe et sert de refuge officiel pour bons nombres de fortunes car respectant les cirières de transparence liée à la législation européenne à laquelle le Grand-Duché appartient. Le luxembourg est aussi un excellent moyen d’investir à l’étranger et d’expatrier son argent en toute sécurité.
Ce pays ne connait pas de risque de la dette tel qu’on le connait en France en cette année 2024 au point d’en devenir anxiogène et empêche d’investir sereinement pour aller chercher du rendement et les meilleurs placements pour des sommes conséquentes au-dessus de 100.000 euros.
Vous avez des liquidités à placer ? Vous réfléchissez à protéger de l’argent à l’étranger ? Et pourquoi pas dans notre fonds d’investissement alternatif luxembourgeois Phocus1 ?
Découvrez pourquoi il est préférable d’investir au Luxembourg plutôt qu’en France ou dans n’importe quel autre pays européen !
1. Le Luxembourg est un pays qui ne craint pas les crises économiques, sa dette ne représente que 25 % de son PIB (contre 130 % pour la France, par exemple, et 155% pour l’Italie !)
2. Le Luxembourg est la première place financière européenne et la 5ème au monde.
3. L’industrie financière luxembourgeoise est mondialement réputée et présente des garanties selon certains types de placement fort rendement extrêmement sécurisés, grâce à la notion de compte ségrégué comme avec l’assurance vie luxembourgeoise. Investir au Luxembourg permet de diversifier ses placements en raison des diverses classes d’actifs existantes.
4. La loi protège davantage les épargnants.
un des meilleurs placement court terme à Luxembourg
Les résultats passés ne garantissent pas les performances futures et ne doivent pas être interprétés comme une promesse de rendement.
Où investir pour un bon rendement en 2024 ?
Dans quoi investir en 2024 pour garantir l’obtention d’un bon rendement ? Où placer son argent en 2024 sans le risque politique en France et le risque de la dette qui pourrait faire augmenter les impôts dans des proportions insoutenables pour les ménages ? Quels sont les meilleurs investissements pour contrer l’inflation même si cette dernière est en baisse notable depuis l’été ? Quels sont les placements les plus rentables et les plus sécurisés ? le risque est le compagnon de la rentabilité élevée. Les meilleurs placements bancaires en 2024 sont malheureusement accessibles aux clients en gestion privées qui sont des personnes ayant en général plusieurs millions à placer. Pour répondre à ces questions du rendement quand on n’a pas un conseiller en gestion de patrimoine, nous vous présentons ici certains investissements qui sont considérés comme des valeurs sûres mais qui n’offrent pas nécessairement le meilleur rendement:
• Investir son argent en assurance-vie
L’assurance-vie demeure le placement préféré de la population française puisqu’il est peu risqué. En ayant peu d’appétence pour le risque, booster le rendement de son assurance-vie est une bonne option. Il existe trois choix d’assurance-vie :
1) Les fonds en euros, avec un capital garanti et un taux de rendement inférieur à l’inflation après imposition ;
2) Les unités de compte placées en Bourse, la valeur n’est pas garantie par l’assureur ;
3) L’assurance-vie multi-supports.
3) Une réponse possible de placement long terme sécurisé : l’Assurance vie à Luxembourg qui rassemble tous ces choix avec une garantie liée au triangle de sécurité.
• L’assurance-vie multi-supports ?
Le but de ce type d’assurance-vie est d’investir une partie du capital en fonds en euros à rendement garanti et l’autre partie sur le marché financier, sur des fonds en unités de compte. Ces placements peuvent permettre d’être très rentables, mais l’inverse peut aussi se produire et c’est pour cela que les banques ont mis en place une garantie plancher avec un seuil de rentabilité minimum, une sécurisation des plus-values et une protection du capital qui est progressive.
Ainsi, il est capital de répartir son argent entre les contrats en unités de compte et les contrats en fonds en euros à rendement garanti. Par ailleurs, un placement de minimum 200 000€ dans une assurance-vie se fait dans un intérêt patrimonial. De ce fait, le placement est intéressant puisque les sommes versées (jusqu’à 152 500€) n’entrent pas dans l’actif successoral et échappent au paiement des droits de succession.
Et placer 500 000€ sur une assurance-vie ? 500 000€ amélioreront les intérêts et seront récupérés de nouveau par l’investisseur, ou bien par le bénéficiaire, si l’investisseur décède. Une fois la sortie de l’assurance-vie sous la forme de capital ou de rente, les 500 000€ seront quand même imposés à l’IR.
• Les SCPI
Investir dans une SCPI à partir de 200 000€ ? Une société civile de placement immobilier (SCPI) correspond à une structure d’investissement de placement collectif à long terme. La SCPI peut être un véritable atout pour les investisseurs. Ces derniers ont le choix entre trois formes de SCPI, à savoir la SCPI de placement, fiscale et d’achat-revente.
La première permet d’aboutir à une rentabilité de 3 à 5 % : en effet, si vous investissez 500 000 euros dans une SCPI, vous percevrez des loyers en fonction du nombre de parts que vous détenez. La SCPI fiscale investit les fonds récoltés dans des immeubles à usage d’habitation. La SCPI achat-revente permet de générer d’importants bénéfices qui seront redistribués entre les actionnaires par la rénovation d’immeubles dégradés.
De ce fait, créer une SCPI, ou du moins y être pleinement impliquée, permet de générer un beau rendement dès qu’on commence à y investir un montant assez conséquent.
L’immobilier locatif
L’immobilier locatif reste un des marchés les moins risqués dans l’esprit des gens car il restera toujours la pierre et un bien après un crack. Maintenant pour du rendement c’est loin d’être risqué : encadrement de loyer, plafonnement des durées de locations en statut vacances, et des locataires qui peuvent ne pas payer et rester dans les lieux plusieurs années avant d’être inquiétés, ce qui alourdit le processus de gestion locative et de fait le renchérit. Malgré ces obstacles, vous pouvez être tentés d’investir dans du neuf ou de l’ancien. Alors comment choisir ? Investir dans le neuf permet de bénéficier d’avantages fiscaux non-négligeables et de réductions de frais de notaire. La loi Pinel permet une réduction d’impôt entre 6 et 21 % par exemple.
Cela est conditionné en fonction de la durée de location (de 6 à 12 ans). Investir dans l’ancien a des atouts également. En effet, le bien immobilier ancien est généralement plus accessible, car il est moins cher de 20 à 25 %. Ainsi, si la propriété immobilière est bien située, elle peut générer un loyer intéressant pour l’investisseur avec un rendement net qui oscillerait entre 2,5 % et 7 %. Il faut tout de même penser à bien prendre en compte les frais de rénovation et de mises aux nouvelles normes environnementales. La mise en place des obligations de respect des normes a mis sur le marché de nombreux biens dont les propriétaires ne voulaient pas gérer les rénovations, accentuant la baisse des prix dans certaines régions.
N’hésitez pas à visiter le site de Castel Capital qui propose un article sur les changements de l’immobilier locatif en 2024 en cliquant ici.
Le Private Equity
Comment garantir que son placement est indubitable ?
1/ Investir en Private Equity est un métier à part entière, puisque cela consiste à investir en direct, ou bien il nécessite d’opter pour une maison de gestion d’actifs connue et qui a fait ses preuves car ils s’agit de sociétés non cotées.
2/ Il est nécessaire de cibler la taille des sociétés où l’on souhaite investir.
En effet, dans la famille du capital risque, il existe des fonds de capital-innovation, de capital-développement et de capital-transmission. Dans notre cas, il est intéressant de se concentrer sur les fonds de capital-transmission qui concernent les entreprises dont l’actionnariat va se transformer.
3/ Il faut réfléchir à sa stratégie d’investissements et opter pour celle qui permet de diversifier son portefeuille avec des professionnels du placement, les CIF .
« Il faut mixer autant que possible les thématiques. »
Romain Chauvin, spécialiste des produits de Private Equity chez Edmond de Rothschild.
4/ Vous pouvez également mixer les fonds millésimés. Ces derniers correspondent à des fonds qui lancent une nouvelle gamme chaque année. Lancer chaque année une nouvelle gamme permet de limiter les risques conjoncturels. Pour rappel, en Private Equity, la rentabilité des investissements est évaluée en vintage year, soit par millésimes.
Cela signifie que l’on considère l’année du premier investissement comme référence pour suivre l’évolution des rendements et suivre ainsi l’évolution de la rentabilité.
Quel est l’investissement le plus rentable entre épargne liquide et obligations ?
L’épargne liquide est un type d’épargne permettant de disposer de son argent immédiatement. Elle peut prendre la forme d’un compte courant, d’un livret A, d’un livret jeune etc… Une obligation est une partie de dette émise par un État, une entreprise ou une collectivité territoriale. Mais lequel est le plus rentable ?
Le livret d’épargne n’est pas forcément l’investissement le plus rentable à moyen et long terme. En effet, les placements bancaires à capital garanti a un taux de rentabilité inférieur au taux réel de l’inflation. Votre épargne perd en pouvoir d’achat. Les livrets d’épargne conservent les liquidités à court terme mais ne vont pas forcément enrichir votre patrimoine.
Le risque principal du créancier avec les obligations est de ne pas se voir restituer la somme prêtée en cas de faillite du débiteur. Ainsi, plus le taux d’intérêt est rémunérateur, plus l’investissement est risqué. Si vous souhaitez maximiser les chances de vous faire rembourser la totalité du prêt que vous avez concédé, préférez des coupons moins élevés.
Ainsi, si vous avez le goût du risque, privilégiez les obligations qui peuvent vous rapporter gros. Sinon, l’épargne liquide est la sûreté par excellence.
Comment obtenir un rendement >10% en 2023 ?
L’investissement rendement 10 signifie d’obtenir un rendement de 10 %. Un rendement correspond au rapport entre un dividende d’action et le cours de celle-ci. Les dividendes ne sont qu’une partie de la rentabilité obtenue par la détention d’une action, la plus-value est l’autre composant important des rendements.
Rendement du dividende en pourcents= Dividende annuel / Cours de l’action *100
Rendement de l’immobilier par an = total loyers annuels/ prix d’achat + frais de fonctionnement et impôts *100
Rendement du placement = somme perçue à l’horizon du placement/ somme investie tous frais compris + frais de gestion (y compris frais d’entrée bien sûr) *100
En moyenne, les actions à haut rendement correspondent à des entreprises qui versent un dividende à leurs actionnaires supérieur ou égal à 6 %. Comment atteindre les 10 % de rentabilité en 2024 avec les placements ?
Vous pouvez mettre en place des stratégies d’investissement pour diversifier vos actifs et de ce fait gagner en rendement. Il est possible d’investir dans l’immobilier ou dans les actions. Nous vous invitons à consulter la page “meilleur placement 150 000 euros” qui vous conseille pour savoir où placer votre argent pour diversifier vos actifs et optimiser vos rendements. Cliquez ici.
Phocus1 est un FIA Luxembourgeois
Retrouvez l’interview du fondateur de Phocus1
Quel placement rapporte le plus en 2024 ?
Certains types de placement permettent de remporter gros. Il est toutefois important de rappeler que le risque est proportionnel au rendement espéré et que le capital n’est jamais garanti. Alors voici un éclaircissement de l’investissement le plus rentable au monde.
Parmi les placements intéressants, nous pouvons retrouver les produits structurés. Ces derniers sont des fonds monétaires de type OPCVM qui ont la possibilité de faire des rendements annuels jusqu’à 9 %. Les fonds structurés sont avantageux pour la recherche d’investissement à haute performance puisqu’il y a une certaine maîtrise des aléas et de la volatilité.
Ensuite, les foncières marchandes de biens (dès 150 000€ de liquidités) deviennent intéressantes pour générer des profits. En effet, le principe est de participer à des opérations de rachat, de remise en état et de revente au sein d’une société de type FPCI (Fonds professionnel de capital investissement) dans l’espoir au bout de quelques années d’atteindre 9 à 10 % de rendement annuel.
Vous pouvez également investir dans l’immobilier à l’étranger, dans une assurance-vie ou encore en Private Equity pour gagner de l’argent. En matière d’investissement, les options représentent la “classe ultime d’investissement pour un particulier”. Le principe est de spéculer à la hausse (call) ou à la baisse (put) sur un indice ou une action au choix. Les coefficients multiplicateurs sont très avantageux. Il est possible de faire d’importantes pertes également puisque c’est un secteur très spéculatif.
Les cryptomonnaies permettent des rendements potentiels particulièrement élevés à court voir très court terme. Elles sont très diverses et au nombre de 6000 environ. Les transactions sont instantanées mais jamais garanties, leurs valeurs sont extrêmement fluctuantes et certains financiers de renom tels Bill Gates ou Warren Buffett, les qualifie d’argent casino. Pour l’année 2022, elles s’avèrent être un très mauvais placement, enregistrant des pertes de valeur 50% pour les plus connues et jusqu’à 100% pour certaines qui ont littéralement explosées en vol.
Investir dans des investissements socialement responsables (ISR) permettent de réunir développement durable et performance financière. Vous pouvez investir dans des fonds et des SICAV qui garantissent une prise en compte des critères ESG. Les fonds ISR sont généralement proposés par les banques, les assureurs, les mutuelles et les conseillers en investissements financiers. Ils sont positionnés sur des compte-titres, des PEA ou sous formes d’unités de compte dans une assurance-vie.
Avant d’investir dans un fonds ISR, vous devez bien comprendre que la stratégie d’investissement ISR peut varier en fonction du fonds. La politique d’investissement ISR du fonds peut également concerner la totalité du portefeuille ou seulement une partie des actifs. Pour sélectionner les entreprises où vous souhaitez investir, vous pouvez exclure celles qui ne répondent pas aux critères socio-environnementaux de base et investir sur celles qui ont des approches thématiques environnementales.
Vous pouvez également investir dans les pays émergents. D’après un rapport produit en 2019 par le Fonds Monétaire International (FMI), les pays émergents avaient une croissance de 4 % comparés aux 2 % des pays développés. Mais comment savoir les pays émergents dans lesquels il faut investir en bourse ? Les graphiques représentant le MSCI Emerging Markets Index nous donne une bonne idée pour bien investir dans ces pays émergents :
Ainsi, par ces indices boursiers, vous pouvez pratiquer la capitalisation, qui consiste en l’intégration des intérêts générés dans le capital initial.
Investir dans un ETF reste un des meilleurs placements monétaire rendement sur les pays émergents. En effet, les ETF visent à reproduire l’évolution de la performance d’un indice donné et à produire un rendement. Les ETF permettent une diversification des placements à moindre frais. Toutefois, les devises émergentes fluctuent et rendent les politiques monétaires des pays émergents parfois instables. Ainsi, les devises pourraient se dévaluer face aux devises premières comme l’euro ou le dollar. On pourrait donc imaginer une hausse des indices émergents effacée par une baisse des devises. Alors investir dans un ETF pourrait être un bon placement monétaire.
“J’ai toujours aimé entreprendre et j’ai passé ma vie à imaginer des choses ou des services que les gens pourraient adopter pour se changer la vie.”
