Vous êtes un investisseur en herbe et vous cherchez à placer votre argent pour le faire fructifier à des taux très attractifs ? Nous avons déniché pour vous les meilleurs placements à 10% de rentabilité ou plus. De quoi vous donner des idées si vous avez un gros capital et que vous vous demandez comment placer 300 000 euros par exemple.
Sachez cependant que de telles perspectives de rendement ne vont pas sans leur lot de risques, comme la volatilité ou l’indisponibilité temporaire.
Maintenant que vous êtes au courant, faisons un tour d’horizon des placements pouvant rapporter plus de 10% de rentabilité.
Les actions diversifiées
La Bourse est le lieu par excellence où il y a possibilité d’atteindre un haut rendement. Même si l’on estime la moyenne des gains à 8.5% par an, cela ne prend pas en compte la volatilité de certaines actions, qui fait qu’il y a possibilité d’exploser les scores si l’on s’y prend bien. Mais nous sommes là pour placer, pas pour jouer au casino, nous conseillons donc de suivre les enseignements de l’oracle d’Omaha, Warren Buffett, et d‘utiliser la Bourse pour un rendement supérieur à 10% sur le long terme (+ de 10 ans). Ainsi devrez-vous analyser la qualité des entreprises cotées sur les critères suivants :
- Solidité du modèle économique
- Capacité de résilience face aux enjeux contemporains (environnementaux, géopolitiques, sociaux)
- La viabilité de leur secteur d’activité (est-ce un secteur historiquement soumis à des bulles spéculatives ou est-ce plutôt un secteur refuge ?)
Investir en bourse n’est pas compliqué. Avec de la prudence et de la réflexion, vous pouvez très bien arriver à vous constituer un portefeuille solide et équilibré.
Ouvrir un compte pour placer
Pour espérer réaliser des placements à 10% de rentabilité ou plus, vous devez avant tout ouvrir un compte pour acheter les produits financiers de votre choix. Faites attention à bien vous renseigner sur la fiscalité de ces différents comptes (que l’on appelle enveloppes fiscales).
Voici, par ordre de priorité, les comptes que vous pouvez ouvrir pour placer votre argent en bourse :
- Le PEA (Plan d’épargne en action) : complètement exonéré après 5 ans de détention (parfait pour un placement long terme), frais d’entrée plafonnés à 10€
- L’assurance-vie : le mieux si vous voulez léguer votre portefeuille car très avantageux sur la succession. Exonéré partiellement au bout de 8 ans. Frais d’entrée entre 0% et 5% du montant placé.
- Le PER (Plan d’épargne retraite) : bloqué jusqu’à votre retraite, il peut vous permettre de déduire les sommes versées de votre revenu imposable. Frais entre 0% et 5%.
- Le compte titre ordinaire : le compte par défaut, aucun avantage fiscal, imposition des plus-values, dividendes et intérêts donc forcément moins rentable.
Le Private Equity : un placement rentable et utile
Le Private Equity (PE) est un mode d’investissement qui consiste à injecter des fonds dans des entreprises non cotées en bourse. Il n’y a donc pas d’achat d’actions, mais de parts d’entreprise, qui permet de financer son développement. Cela représente donc un placement long-terme qui promet des rendements importants, 13.3% en moyenne sur 10 ans. L’objectif final est de revendre ses parts pour réaliser une plus-value qui s’ajoute aux dividendes accumulés lors de la croissance de la société.
Vous pouvez vous en douter, il existe un risque important de perte en capital si l’entreprise fait faillite, assurez-vous donc de bien avoir étudié son modèle économique. La liquidité est très faible étant donné que l’argent est bloqué pendant 5 à 10 ans, mais cela n’est pas vraiment un problème vu que l’on cherche à placer.
Attention tout de même, beaucoup de personnes pensent investir dans le private equity, mais en réalité, il s’agit souvent de placements effectués via des produits comme l’assurance-vie ou des fonds grand public. Dans ce cas, ce n’est pas du vrai private equity au sens strict, car l’investisseur ne détient pas directement de parts dans une entreprise non cotée. Il investit plutôt dans un fonds intermédiaire qui lui-même sélectionne et gère les participations. Cela reste une manière d’accéder à cette classe d’actifs, mais sans les avantages (ni les risques) d’un investissement direct dans une société.
Le Crowdfunding immobilier : un placement court-terme
Placer dans la pierre est le réflexe de nombreux Français, mais il a l’inconvénient d’être très peu liquide car la somme est déblocable uniquement à la vente. Pour contourner ce problème, vous pouvez financer les opérations immobilières d’un promoteur afin que ce dernier vous rembourse en intérêts pouvant aller jusqu’à 10% par an.
Une opération de crowdfunding immobilier dure en général de 1 à 3 ans, donc on se situe sur du placement court terme. Cela représente, sans l’être totalement, une opération plus liquide que l’achat d’un immeuble. Il existe aussi un risque de perte importante en capital, donc pensez à bien diversifier vos financements. Le ticket d’entrée se situe autour des 1000€.
La solution Phocus1 : Le marché des devises pour des placements à plus de 10% de rentabilité ou plus.
Phocus1 est un fonds luxembourgeois innovant, spécialisé dans les marchés de devises. Il permet à ses investisseurs d’accéder à une stratégie diversifiée, gérée par des experts du marché des devises et centrée sur des monnaies fortes.
- Ticket d’entrée : 125 000 €
- Objectif de rendement net annuel : +10 %
- Régulation : Cadre luxembourgeois, reconnu pour sa stabilité et sa sécurité juridique
Avantages de la solution Phocus1
- Protection contre l’inflation et la volatilité
- Exposition à plusieurs devises majeures (USD, EUR, CHF, AUD, etc.)
- Gestion active avec arbitrages en temps réel
- Pas d’exposition directe aux actions ou aux marchés émergents
- Compatible avec des objectifs de diversification patrimoniale
Conclusion : tableau comparatif des divers placements à 10% de rentabilité ou plus
| Placement / Support | Espérance de rendement (net, en %) | Temps d’espérance de rendement (horizon) | Liquidité | Risque | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|---|
| Actions diversifiées | 8,5 à 10+ (long terme) | 10 ans et plus | Bonne (achat/vente rapide en Bourse) | Moyen à élevé | PEA : exonération après 5 ans Compte-titre : flat tax 30% AV/PER : progressive ou exonération partielle |
| Private Equity | ~13,3 (moyenne 10 ans) | 5 à 10 ans | Très faible (blocage 5-10 ans) | Très élevé | Flat tax 30% ou fiscalité spécifique selon la structure |
| Crowdfunding immobilier | Jusqu’à 10 (court terme) | 1 à 3 ans | Faible (blocage 1-3 ans) | Élevé (risque de défaut) | Flat tax 30% sur plus-values |
| Phocus1 (devises) | Objectif : +10 | Moyen/long terme (non précisé) | Moyenne (conditions spécifiques) | Élevé (marché des devises) | Fiscalité dépend du pays d’origine de l’investisseur |
| Assurance-vie (UC actions) | 7-9 (historique long terme) | 8 ans et plus | Bonne (retrait possible, délai 8 ans) | Moyen | Exonération partielle après 8 ans |
| PER (actions/UC) | 7-9 (historique long terme) | Long terme (jusqu’à la retraite) | Faible (blocage jusqu’à la retraite) | Moyen | Déduction des versements, fiscalité à la sortie selon modalités |
| Compte-titre (actions) | 8,5 à 10+ (long terme) | 10 ans et plus | Bonne (achat/vente rapide) | Moyen à élevé | Flat tax 30% sur plus-values, dividendes, intérêts |
Explications sur le temps d’espérance de rendement :
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Actions diversifiées, compte-titre : Pour profiter pleinement du potentiel de rendement et lisser la volatilité, il est recommandé d’investir sur au moins 10 ans.
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Private Equity : Les fonds sont généralement bloqués 5 à 10 ans, ce qui correspond à la durée d’investissement optimale pour ce type de placement.
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Crowdfunding immobilier : Les opérations durent typiquement de 1 à 3 ans, ce qui correspond à l’horizon de placement attendu.
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Assurance-vie : Pour bénéficier de l’exonération partielle, il faut détenir le contrat au moins 8 ans.
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PER : Placement bloqué jusqu’à la retraite, donc horizon très long terme.
