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Vos meilleurs placements pour 150 000, 200 000, 500 000 et 1millions d’euros

Que vous disposiez de 150 000 ou 1 000 000 d’euros, l’important est de diversifier ses placements. C’est une stratégie capitale lorsque l’on souhaite obtenir des rendements intéressants. Mais où placer son argent ? Notre article vous dit tout. Venez découvrir des investissements a haut rendement sécurisés grâce à de meilleur placement au Luxembourg.

Dans un premier temps, il est nécessaire de définir vos objectifs de placement. Vous devez savoir pourquoi vous voulez investir une telle somme. Souhaitez-vous vous offrir une nouvelle résidence secondaire, anticiper votre baisse de revenus lors de votre départ à la retraite ou assurer votre succession ?  À vous de définir vos envies, mais en attendant, nous vous donnons quelques idées.

Investir dans l’immobilier locatif

L’immobilier locatif reste un des marchés les moins risqués. Vous pouvez alors être tentés d’investir dans du neuf ou de l’ancien. Alors comment choisir ? Investir dans le neuf permet de bénéficier d’avantages fiscaux non-négligeables et de réductions de frais de notaire. La loi Pinel permet une réduction d’impôt entre 6 et 21 %. Cela est conditionné en fonction de la durée de location (de 6 à 12 ans). Investir dans l’ancien a des atouts également. En effet, le bien immobilier ancien est généralement plus accessible, car il est moins cher de 20 à 25 %. Ainsi, si la propriété immobilière est bien située, elle peut générer un loyer intéressant pour l’investisseur avec un rendement net qui oscillerait entre 2,5 % et 7 %. Il faut tout de même penser à bien prendre en compte les frais de rénovation. 

Mais avec quelle somme investir dans un bien locatif ? Avec 150 000€, que puis-je faire ? 

Pour un meilleur placement avec 150 000 euros, cela mérite d’être capitalisée et de générer des bénéfices. Avec 150 000€, il faut bien réfléchir dans quelle ville investir, car on peut obtenir un studio ou un T2 dans des villes comme Marseille ou Bordeaux, mais à Paris ou à Lyon, on ne peut presque rien acquérir pour cette même somme, hormis dans les alentours des villes. C’est pour cela que l’investissement locatif peut être rentable dans des grandes villes si vous avez une somme plus importante à investir. 

Toutefois, si vous faites partie d’un fonds d’investissement, cela peut être avantageux pour vous-même avec 150 000€, puisque vous partagez les frais d’un investissement locatif. Vous pouvez investir dans un fonds de promotion immobilière tel que celui de Castel-Capital. Ce dernier a pour but de vous faire devenir actionnaires et que vous profitiez de belles opportunités d’investissement immobilier dictées par l’attractivité des taux d’intérêt et des besoins accrus de logements. Renseignez-vous plus en cliquant ici. (Lien à insérer : https://castel-capital.fr) Ces fonds de promotion immobilière sont accessibles à partir de 100 000 / 125 000€. 

Exemple d’un investissement immobilier locatif dans la ville de Marseille, dans le quartier du Vieux-Port : 

Prix du bien 135 000€
Apport 27 000€
Frais de travaux, bancaires et d’agences 30 140€
Surface et loyer mensuel 50m2, 680€ CC/mois
Charges  191€/mois
Rentabilité brute 6,04 %
Rentabilité nette  4,34 % 

(D’après le site https://www.myexpat.fr/investir-150000-euros/)

Avec 500 000€, que puis-je faire ? 

500 000€ peuvent vous permettre d’acheter un bien immobilier tel qu’un immeuble de rapport. Toutefois, la présence d’acheteurs aguerris rend l’acquisition un peu plus complexe. Une autre option est d’investir dans plusieurs logements de villes à forte tension locative. De ce fait, le rendement pourra être bien supérieur et moins complexe à constituer.

Et pourquoi pas créer une SCPI ?

Créer une SCPI à partir de 200 000€ ? Une société civile de placement immobilier (SCPI) correspond à une structure d’investissement de placement collectif à long terme. La SCPI peut être un véritable atout pour les investisseurs. Ces derniers ont le choix entre trois formes de SCPI, à savoir la SCPI de placement, fiscale et d’achat-revente. La première permet d’aboutir à une rentabilité de 3 à 5 % : en effet, si vous investissez 500 000 euros dans une SCPI, vous percevrez des loyers en fonction du nombre de parts que vous détenez. La SCPI fiscale investit les fonds récoltés dans des immeubles à usage d’habitation. La SCPI achat-revente permet de générer d’importants bénéfices qui seront redistribués entre les actionnaires par la rénovation d’immeubles dégradés. De ce fait, créer une SCPI, ou du moins y être pleinement impliquée, permet de générer un beau rendement dès qu’on commence à y investir un montant assez conséquent.

Les placements bancaires à court et long terme

Et pourquoi pas investir à court terme avec 150 000€ ? 

Un super livret bancaire peut être une solution envisageable pour placer son argent sur une courte durée. Ce placement est sécurisé puisque le taux est connu à l’avance. De surcroît, les banques proposent des primes d’ouverture ou un taux boosté pouvant aller jusqu’à 4 % pendant une durée indéterminée. 

Si jamais, l’offre promotionnelle choisie présente un plafond inférieur à 150 000€, vous n’avez qu’à diviser votre capital entre plusieurs banques. De ce fait, vous pourrez quand même profiter des différentes opportunités que peuvent vous proposer le marché avec des taux allant jusqu’à 4 %. 

Le CAT, Compte À Terme, est aussi une bonne idée. Si vous êtes patients et que vous pouvez bloquer 150 000€ sur 24 mois, le taux de 2 % vous sera très avantageux. Ce taux est supérieur à celui du super livret. Or, il ne faut surtout pas anticiper le déblocage de la somme puisque sinon vous pouvez avoir une pénalité et le taux sera revu à la baisse.

À partir de 200 000 euros, il faut commencer à diversifier vos placements dans le but d’obtenir un bon rendement et de diluer au maximum les risques. Placer 500 000€ sur un livret A, ou un LEP ou un LDDS n’est pas vraiment adaptés. En effet, il faut privilégier les super-livrets et encore ces derniers ne seront pas rentables à long terme puisque la rémunération sera comparable à d’autres livrets étant donné que les taux avantageux ne sont valables que sur une courte période de quelques mois.

L’enveloppe fiscale est-elle un bon placement ? Entre assurance-vie et PEA, discutons-en.

En 2021, le capital-investissement a vu son volume de capitaux disponibles augmenté de manière exponentielle, dépassant ainsi le trilliard de dollars. Cette augmentation a entraîné une évolution croissante des opérations de retraites de cote « P2P ». Quels sont les records qu’a connu le monde du Private Equity en 2021 ? 

  • En un an, la valeur des opérations de buyout a doublé et a atteint 1100 milliards. 

En effet, en 2021, le nombre d’opérations dépassant les 1 milliard de dollars a doublé. Cela représente une hausse de 57 %. De surcroît, à l’échelle mondiale, le stock de capital prêt à être investi a atteint un nouveau record de 3400 milliards de dollars. 

  • Les opérations de retrait de cote ont fortement augmenté. 

En Amérique du Nord et en Asie-Pacifique, la mobilisation de volumes de capitaux importants devient de plus en plus concrète. De ce fait, les opérations P2P connaissent une véritable croissance. Le marché des retraits de cote a capté 469 milliards de dollars. 

  • La part du marché des fusions-acquisitions s’accroît de 19%. 
  • Les sorties témoignent d’une vitalité exceptionnelle.

L’assurance-vie demeure le placement préféré de la population française puisqu’il est peu risqué. En ayant peu d’appétence pour le risque, booster le rendement de son assurance-vie est une bonne option. Il existe trois choix d’assurance-vie : 

1) Les fonds euros, avec un capital garanti et un taux de rendement inférieur à l’inflation après imposition ;

2) Les unités de compte placées en Bourse, la valeur n’est pas garantie par l’assureur ;

3) L’assurance-vie multi-supports. 

L’assurance-vie multi-supports ? 

Le but de ce type d’assurance-vie est d’investir une partie du capital en fonds euros à rendement garanti et l’autre partie sur le marché financier, sur des fonds en unités de compte. Ces placements peuvent permettre d’être très rentables, mais l’inverse peut aussi se produire et c’est pour cela que les banques ont mis en place une garantie plancher avec un seuil de rentabilité minimum, une sécurisation des plus-values et une protection du capital qui est progressive.  

Ainsi, il est capital de répartir son argent entre les contrats en unités de compte et les contrats en fonds euros à rendement garanti. Par ailleurs, un placement de minimum 200 000€ dans une assurance-vie se fait dans un intérêt patrimonial. De ce fait, le placement est intéressant puisque les sommes versées (jusqu’à 152 500€) n’entrent pas dans l’actif successoral et échappent au paiement des droits de succession. 

Et placer 500 000€ sur une assurance-vie ? 500 000€ amélioreront les intérêts et seront récupérés de nouveau par l’investisseur, ou bien par le bénéficiaire, si l’investisseur décède. Une fois la sortie de l’assurance-vie sous la forme de capital ou de rente, les 500 000€ seront quand même imposés à l’IR. 

Qu’en est-il du plan d’épargne en actions (PEA) ? 

Si vous êtes animés par le goût du risque, l’idée d’investir son argent dans un PEA peut vous intéresser. Les PEA permettent d’investir jusqu’à 150 000€, ce qui peut être très avantageux quand vous souhaitez investir 100 000 ou 150 000€. Le PEA permet une exonération d’imposition sur les plus-values réalisées. Toutefois, peu importe la situation, les revenus du PEA sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,20 % et le PEA nécessite d’être conservé pendant 5 ans minimum pour que cette enveloppe fiscale vous offre une exonération d’imposition sur les plus-values réalisées.

Investir en Private Equity

Investir son argent dans un fonds de placement à risque peut être une bonne idée surtout lorsque l’on est renseigné sur les entreprises à forts potentiels.

1/ Investir en Private Equity nécessite d’opter pour une maison de gestion d’actifs connue et qui a fait ses preuves.

2/ Il est nécessaire de cibler la taille des sociétés où l’on souhaite investir.

En effet, il existe des fonds de capital-innovation, de capital-développement et de capital-transmission. Dans notre cas, il est intéressant de se concentrer sur les fonds de capital-transmission concernent les entreprises dont l’actionnariat va se transformer.

3/ Il faut réfléchir à sa stratégie d’investissements et opter pour celle qui permet de diversifier son portefeuille.

4/ Vous pouvez également mixer les fonds millésimés. Ces derniers correspondent à des fonds qui lancent une nouvelle gamme chaque année. Lancer chaque année une nouvelle gamme permet de limiter les risques conjoncturels. Pour rappel, en Private Equity, la rentabilité des investissements est évaluée en vintage year, soit par millésimes. Cela signifie que l’on considère l’année du premier investissement comme référence pour suivre l’évolution des rendements et suivre ainsi l’évolution de la rentabilité.

Nous vous invitons à découvrir notre article « Pourquoi le Private Equity rapporte-il plus ? » en cliquant ici (lien à venir) pour découvrir plus amplement les profits que vous pouvez faire grâce au Private Equity.  

Vous avez 1 million d’euros à investir ? Nous vous proposons un mix équilibré sur 10 ans pour vous donner une idée des placements immobiliers et financiers possibles : 

Produits d’investissements Montants à investir Rentabilité prévue
Investissement locatif 550 000€  8 % par an
Assurance-vie 100 000€ en unité de compte

50 000€ en fonds euros  

-+ 8 % par an

1,30 % par an

PEA 150 000€  À vous de créer votre rentabilité en opérant dessus 
Private Equity 150 000€ ~15 % par an
TOTAL 1 000 000€ Une belle rentabilité

(Inspiré de https://lessecretsdelimmo.fr/investissement-immobilier/placer-1-million-euros/)

Sources
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